Фінансовим установам

 

 

 

 

 

 

У ході своє діяльності компанія «Світ Агротехнологій» акумулювала великий досвід оцінки та аналізу аграрного сектора та розробила продукт для фінансових установ. Враховуючи останню тенденцію до збільшення портфеля агрокредитування, Компанією був розроблений продукт для прийняття більш ефективного рішення фінансовими установами з метою:

  • Зменшити, кількість питань, на які  отримуються сумнівні відповіді або залишаються без відповіді взагалі, що виникають через непрозорість і не професіоналізм при заповненні звітних документів агропідприємств, відсутність надійної статистики;
  • Виділити бізнес рослинництва, розрахований виробничий агротехнологічний цикл в періодах, з усіх видів діяльності підприємства (послуги, трейдерство, бартер та ін.), які можливо веде підприємство та розрахувати основні достовірні економічні показники операційної діяльності рослинництва (собівартість, об’єм готової продукції, прибуток, рентабельність, ін.);
  • Виявити маніпуляції економічних показників в звітності підприємства (фіктивного збільшення/зменшення прибутку,  фіктивного збільшення/зменшення витратної частини);
  • В рамках кредитної політики банку запропонувати максимально вигідні обсяги кредитування Клієнта, що дає можливість додаткового заробітку і звільняє від необхідності шукати нових, не завжди кращих, Клієнтів по ринку, або навпаки – виявити адекватні обсяги кредитування, щоб зменшити власні ризики;
  • Якісно вести Клієнта протягом кредитного договору. Стати основним банком Клієнта, що зменшує волатильність активної частини Клієнтської бази банку;
  • Зменшити ризики формування резервів через «випадкове» непогашення протягом значного періоду. Менше проблемних кредитів – більше часу на нових Клієнтів;
  • Допомогти структурувати кредитування Клієнта (визначити розміри прихованого кредитування інвестиційних потреб Клієнта, через кредит на оборотні кошти), краще визначити поведінкову модель Клієнта (обсяги виведення грошей з бізнесу);
  • Краще контролювати пропорцію у фінансуванні виробничого циклу між: фінансами Клієнта, банківським кредитом і товарними кредитами.

 

Продукт «Операційний Агроаудит» та його моніторинг, створений для кредиторів та являє собою звіт, який містить результат Операційного Агроаудиту для прийняття рішення щодо його фінансування (моніторинг діяльності: фактичний стан посівів, використовуючи дані з супутника; технологічні карти, для розрахунку витратної частини операційної діяльності). Технологічні карти будуються ґрунтуючись на нормативах виробників (техніки, насіння, добрив, ЗЗР) та відповідних особливостей ґрунту, клімату, погодних умов, сівозміни, технології, тобто на основі змінних, що враховують специфічні особливості виробничої діяльності потенційного позичальника. На виході замовник отримує прогнозний Cash-Flow, операційна частина якого побудована згідно науково визначених нормативів.

Крім звіту на етапі фінансування, кредитор отримує можливість моніторити фактичну діяльність позичальника через дані супутника, таким чином впродовж вегетаційного періоду можна виявити стан посівів, можливі пересіви, фактичну врожайність та оновлені розраховані економічні показники, враховуючи зміни (собівартість, об’єм готової продукції, прибуток, рентабельність, ін.).

«Операційний Агроаудит» дозволяє розрахувати та встановити кредитний ліміт виходячи з реально понесених витрат підприємства на виробничий цикл; оцінити якість технології ведення бізнесу Клієнта; ступінь впливу кліматичних факторів; фактичну рентабельність бізнесу; визначити Клієнта з найбільш ефективним методом ведення господарства. Моніторинг ступеня вегетації дозволяє контролювати інформацію про площі сівби та наявності посівів, оперативно оцінювати стан посівів на рівні поля протягом всього сезону вегетації, прогнозувати врожайність, оцінювати ризики загибелі посівів, коректувати встановлені кредитні ліміти, виходячи з отриманої фактичної інформації в порівнянні з плановою.

Переваги даного продукту для фінансових установ:

  •  Можливість скорочення пакету документів, які кредитор запитує у Клієнта;
  • Спрощення розробки техніко-економічне обґрунтування кредиту менеджером банку;
  • Отримання розрахунку достовірної витратної частини на основі нормативно-обґрунтованих технологічних карт, що дає можливість аналізувати окремо по періодам так і весь технологічний цикл виробництва, з урахуванням специфічних особливостей аналізованого підприємства;
  • Оцінка фактичних обсягів готової продукції;
  • Контроль наявності посівів і за ходом їх розвитку;
  • Незалежна експертиза операційної діяльності компанії;
  • Прийняття ефективного рішення на підставі висновку незалежного експерта;
  • Порівняння запитуваного ліміту з реальною необхідністю;
  • Зниження операційних витрат кредитора за рахунок скорочення термінів підготовки кредитної заявки;
  • Зниження вартості ризиків за рахунок більш точного прогнозування і системного моніторингу прогнозних значень.